ゆるく生きる

セミリタイアを目指すにあたり、住宅ローンと投資 どっちを優先?

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住宅ローン払っているんだけど、投資もしたい!
でも、月々の収入は決まってる。
住宅ローンの返済を優先するか、住宅ローンと投資を並行して行うか、投資を優先して行うか…
金銭的による理想と現実についてまとめてみました。

ローン返済を最優先

これは、「投資」や「資産を増やす」という視点から見たら、間違った選択かもしれません。
現在の住宅ローン金利は、約2.5%
インデックス投資などで運用して約3%で投資が出来ていたら、積み立てて投資も行い、住宅ローンの返済も行っていく、というのが良いかもしれないです。

精神的な負担

「住宅ローン=借金」です。
「借金」が残っている状況で、セミリタイアをするのは、「生活が厳しくなる」こともありますが、精神的に追い詰められるようになると思います
「住宅ローン=家賃」って思う方がいたら、繰り上げ返済と投資を上手く運用していけば良いかと思われます。

参考(私の場合)

私は住宅ローンの返済を最優先しました。
繰り上げ返済を繰り返し行い、完済した時は何とも言えない開放感がありました。
精神的に楽になりました。

振り返ってみて

精神的にとても苦しい期間でした。
うつ病も患っている最中で、休んでも一向に回復しない病気。
返済しても途方もの無い数字が残る住宅ローン。
いつかは終わりが来る、というのがとてつもなく先に思えました。

でも、自分自身を立ち直らせるためにも、住宅ローンの返済を先に行ったのは「良かった」です。
自分自身が健康であって初めて仕事ができるし収入が得られます。
そして、住宅ローンの返済が可能となります。
家計としての回答は、間違いかもしれませんが、自分の人生においては正解でした。

まとめ

家計の理想的には、住宅ローンの返済をしつつ、投資を行った方が良い。

セミリタイアを目指すのであれば、精神的にも住宅ローンの返済を最優先したほうが良い。
投資と返済を並行して行っていると、ある時に投資が重荷になってくるかもしれない。
と思われる方は、住宅ローンの返済を中心にやっていった方が効果的です

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ABOUT ME
どらてんえーいち
うつ病になり、リストラの危機にあっている中、会社にとらわれず 「自由に無理なく穏やかに生きていきたい」と思い、 そして好きなことをやりながら生きていけないか、 日々模索している毎日です。